Av og til oppstår det akutte situasjoner som krever raske løsninger. Da kan et forbrukslån være til rask økonomisk hjelp. Det kreves ingen sikkerhet i eiendom eller eiendeler for å søke om et slikt lån, og derfor kan man få søknaden behandlet hurtig. Dessuten er et slikt lån fleksibelt, som vil si at du kan bruke det til hva du vil.
Forbrukslån
Et forbrukslån er et lån hvor du ikke stiller sikkerhet i ting du eier, som bil, båt, hus eller hytte. Det kreves heller ingen egenkapital. Siden det er et usikret lån, er det ikke knyttet opp mot pant i bil eller hus, som gjør at du kan bruke pengene til akkurat det du selv ønsker. Det er banken som yter kredittlån og forbrukslån, og noen banker har spesialisert seg på akkurat denne typen lån. Et lån uten sikkerhet utgjør større risiko for utlåner, som fører til at renten høyere på denne typen lån enn billån eller boliglån.
Når lønner deg seg å ta opp forbrukslån
Krisesituasjoner kan ramme hvem som helst, og det er ikke alltid sparekontoen er stor nok til å dekke alle kostnadene som kan oppstå i en akutt situasjon. En uventet regning fra tannlege eller rørlegger kan fort komme opp i flere tusen kroner, og slike utgifter er ikke alltid noe som kan vente.
Uventede bilreparasjoner kan også komme brått på. I noen tilfeller vil det koste mer å reparere en gammel bil enn å kjøpe ny. Et vanlig billån vil imidlertid ha lavere rente, men da må du kunne stille med egenkapital for kjøpet. Du må også stille bilen som sikkerhet som en garanti for lånets nedbetaling.
Hvis vaskemaskinen ryker eller sofastammen knekker, blir det også krise i hjemmet. Et lån uten sikkerhet blir ofte brukt til nye hvitevarer eller møbler. Å ta opp mange slike lån kan føre til at gjelden etter hvert overgår hverdagsøkonomien. Et lån uten sikkerhet kan være til god hjelp i slike situasjoner.
Se også: Søk forbrukslån sammen med noen.
Refinansiering
Hvis du oppdager at gjelden plutselig har blitt uhåndterlig, kan det lønne seg å søke om et forbrukslån til refinansiering. Det vil si at du tar opp et nytt lån som har bedre betingelser enn de gamle lånene. Et nytt lån brukes til å erstatte all usikret gjeld. På denne måten sparer du ikke bare penger, men du får også bedre oversikt over de månedlige utgiftene.
Forbrukslån i krisesituasjoner kan brukes til blant annet:
- Uforutsette regninger
- Ny bil
- Nye hvitevarer og møbler
- Refinansiering av eksisterende gjeld
Populære bruksområder for forbrukslån
Et lån uten sikkerhet kan også brukes i situasjoner som ikke er akutte. Trenger du penger til å pusse opp, kan det lønne seg å låne deler eller hele beløpet av banken. Oppussing vil nemlig øke verdien på boligen din. Får du en ny takst etter oppussingen, kan det gi deg en høyere låneramme for refinansiering av boliglånet. Det kan også være penger å spare på å kjøpe feriereiser eller opplevelser på tilbud. Særlig hvis du venter på feriepenger eller annen inntekt som gjør at du kan innfri hele lånebeløpet raskt.
Andre populære bruksområder for forbrukslån er:
- Reiser
- Opplevelser
- Oppussing
Hvor raskt kan du få forbrukslån
I krisesituasjoner trenger man ofte penger på kort tid. Det er derfor en stor fordel at søknader om forbrukslån kan innvilges raskt. Alle som søker om lån uten sikkerhet må gjennom en kredittsjekk først. Blir du funnet kredittverdig, blir lånet utbetalt til din konto i løpet av noen få virkedager.
Alternativer til forbrukslån
Et forbrukslån har en låneramme på mellom 5 000 og 600 000 kroner, og må nedbetales i løpet av maksimalt fem år. Den effektive renten ligger som regel på mellom 10 % og 25 %. Trenger du penger i en krisesituasjon kan du også søke om andre typer lån som mikrolån, smålån eller kredittkort.
Mikrolån
Et mikrolån er et lite lån som må nedbetales i løpet av 12 måneder. Tilgjengelig lånebeløp er mellom 1 000 og 10 000 kroner. Dette lånet anbefales kun hvis du kan betale tilbake i løpet av kort tid, siden den effektive renten kan være så høy som 200 til 300 %.
Smålån
Et smålån er en samlebetegnelse på mindre forbrukslån opptil 200 000 kroner. Nedbetalingstiden er i likhet med andre usikrede lån maksimalt fem år. Effektiv rente på et slikt lån er fra 50 % og oppover.
Kredittkort
Det kan være et alternativ å øke grensen på kredittkortet i stedet for å ta opp et nytt lån uten sikkerhet. Et kredittkort har en gjennomsnittlig effektiv rente på omtrent 25 % med inntil 150 000 kroner i kreditt. Fordeler som rabatter, bonuser og forsikringer er ofte inkludert i kortet.
Sammenlign ulike tilbud
Uansett hva slags lån du velger lønner det seg å holde hodet kaldt, også i en krisesituasjon. Du kan spare mye penger på å sammenligne ulike lånetilbud for å finne det billigste lånet. Internett har gjort det enkelt å sammenligne forskjellige banker for å finne det beste lånet for deg og dine behov.